问题

答案

两大交易报告的报送单位

受理并经办金融业务的金融机构总公司

两大交易报告的接收单位

通常：反洗钱监测分析中心

严重：同时报告中国人民银行当地分支机构

（与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的）

两大交易报告报送形式

电子形式

两大交易报告报送时限

大额交易：交易发生后5个工作日内

可疑交易：交易发生后10个工作日内

同时属于大额交易和可疑交易的情况

应分别提交大额交易报告和可疑交易报告

交易报告的需达到的标准

反映的交易信息应当真实、完整、准确

报告要素不全或错误的补正义务

被发现报告要素不全或错误，必须在收到补正通知后5个工作日内补正。

大额交易的上报标准

现金：

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支

转账：

由银行、信用、邮储负责提交

可疑交易的上报标准（客户本身）

l 有关投保人、被保险人和受益人身份资料或财务状况信息不真实的

l 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的

可疑交易的上报标准（投保）

？ 不关注保险产品本身，而对公司审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注

？ 购买的保险产品与需求明显不符，不听工作人员解释坚持购买

？ 趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的

？ 频繁（每天3次以上或连续3天以上）投保

可疑交易的上报标准（支付保费）

l 明显超额支付并随即要求返还超出部分。

l 保险经纪人代付，无法说明来源。

l 不使用自己账户支付且不能合理解释（比如个人通过第三人支付保险费，却不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系；法人、其他组织的保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付）

可疑交易的上报标准（退保）

不正常操作：

？ 10个工作日以内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；

？ 频繁（每天3次以上或连续3天以上）退保、变换险种或者保险金额；

丢失发票：

l 犹豫期退保时称大额发票丢失的，

l 同一投保人10个工作日内多次退保遗失发票总额达到大额的

退还保费：

？ 个人：要求所退保费或现金价值汇往投保人以外的其他人

？ 法人、其他组织：坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，不能合理解释原因的

？ 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的

？ 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的

可疑交易的上报标准（保险金给付）

客户要求将保险金、赔偿金汇往被保险人、受益人以外的第三人；

可疑交易的上报标准（其他）

l 频繁（每天3次以上或连续3天以上）变换险种或者保险金额

l 在业务办理的任一环节，无合理理由坚持使用或要求公司使用现金，且数额接近大额交易标准的。

l 其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的