问题

答案

遵循原则

“了解你的客户”的原则

人寿保险公司需要识别的客户范围

投保

现金形式：单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上

转账形式：保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上

退保

退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上

理赔

保险金为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上

客户身份识别的时间

客户办理业务的同时

客户身份识别的内容

投保：

l 确认投保人与被保险人的关系

l 核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

l 登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息

l 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

退保

l 要求出示保险合同原件或者保险凭证原件；

l 核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

理赔

l 核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系；

l 登记被保险人、受益人身份基本信息；

l 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

客户身份识别中需登记的身份信息内容

自然人：

l 姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，

l 身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

法人、其他组织、个体：

n 名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；

n 执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；

n 控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

客户委托代理人的情形

？ 应采取合理方式确认代理关系的存在

？ 对被代理人采取客户身份识别措施

？ 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

？ 登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

客户身份证明文件已过有效期的

？ 及时提示客户更新资料信息

？ 客户超出合理期限且无合理理由未更新——中止办理

需要重新识别的情形

　客观情形：

？ 要求变更身份资料中相关项的；

？ 与有关部门关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

？ 先前已经提供的相关信息与金融机关新掌握信息存在不一致或者相互矛盾的；

需要金融机构判断的情形：

？ 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

？ 客户行为或者交易情况出现异常的；

？ 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；

禁止性规定

不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易；

不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

非柜台式服务时的识别义务

非柜台方式的服务是指利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供的服务；

非柜台方式的服务同样负有客户身份识别义务；

应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序。

身份识别中的可疑报告

报告情形：

？ 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

？ 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

？ 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

？ 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

报告程序：

l 参照可疑交易报告的相关程序

再保险业务的身份识别

保险公司办理再保险业务的身份识别义务不受以上依据法律的规制。

客户风险等级划分

划分标准：

l 客户特点/账户属性；地域、业务、行业；客户是否为外国政要等；

l 风险划分标准应报送中国人民银行。

划分后的工作：

？ 持续关注，适时调整风险等级

？ 定期审核客户信息，风险等级较高客户/账户审核更严

？ 风险等级最高的至少每半年审核一次。

问题

答案

需保存的客户身份资料范围

l 客户身份信息、资料

l 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

需保存的交易记录范围

？ 每笔交易都要保存

？ 数据信息、业务凭证、账簿

？ 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

客户资料与交易记录保存时间

通常：至少5年

？ 客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起

？ 交易记录，自交易记账当年计起

例外：

l 5年期满仍处于可疑交易调查期的，保存至调查工作结束

l 同一介质，但保存期限不同，按最长期限保存

l 法律法规规章另有规定更长期限的，从其规定